Как проверить кредиты и займы

Знать про все кредиты и займы полезно не только для того, чтобы освежить в памяти непогашенные долги, но и проверить не оформляли ли на вас что-то мошенники. Есть несколько способов это сделать — о них расскажем далее в материале.

Зачем нужно знать про свои долги

Посмотреть все свои займы важно хотя бы для того, чтобы не потеряться в платежах и не допустить случайных просрочек. Когда вы четко понимаете, где брали займ, кому и сколько должны, легче планировать бюджет, контролировать расходы и вовремя реагировать, если условия меняются или появляются новые комиссии.

Это помогает избежать переплат, сохранить кредитную историю в порядке и не попасть в ситуацию, когда задолженность по кредитам растет просто потому, что вы что-то упустили из виду. По сути, это базовая финансовая гигиена, которая экономит деньги и снижает стресс.

Как узнать все свои кредиты и займы

Самый удобный вариант — онлайн. Сейчас можно, не выходя из дома, проверить микрозаймы через государственные сервисы или бюро кредитных историй (БКИ). Разберем каждый из способов подробно.

Проверка займов через ЦККИ

Запросить данные о кредитной истории (КИ) можно на сайте Центробанка РФ. Вы получите письмо со списком бюро, где есть информация о ваших займах.

Как проверить информацию о просроченных долгах по кредитам и займам через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ):

1. Для начала получите код субъекта кредитной истории, если у вас его нет. Это уникальная комбинация цифр, которая используется как пароль для доступа к данным БКИ.
2. Зайти в раздел «Кредитные истории».
3. Заполнить форму «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
4. Укажите свой email и код субъекта.
5. Ответ придет на почту. В нем будет список БКИ или сообщение о том, что информация о кредитных историях субъекта не найдена.

Проверка КИ через «Госуслуги»

Здесь можно также узнать, в каких БКИ находится ваша кредитная история, но информацию о конкретных задолженностях вы не получите.

Чтобы проверить микрозаймы через Госуслуги:

• Авторизуйтесь на портале.
• Найдите услугу «Сведения о БКИ» или «Получение информации о вашей КИ».
• Необходимые данные для заявки автоматически подгрузятся из вашей учетной записи. Проверьте их.
• Отправьте запрос.

Результат проверки вы также получите письмом на почту и в личном кабинете на «Госуслугах».

Проверить займы через бюро кредитных историй (БКИ)

По закону можно получить информацию о КИ бесплатно два раза в год в любом БКИ. Последующие запросы будут стоить от 200 рублей. В России работают несколько бюро, и ваша история может храниться в одном из них. Самые популярные — это «Скоринг бюро» (бывший «Эквифакс»), «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ), НБКИ. Так что для начала нужно узнать в каком именно хранится ваша кредитная история любым из способов, описанных выше.

1. Узнайте, где хранится ваша кредитная история.
2. Авторизуйтесь на сайте БКИ. Если потребуется, подтвердите личность через «Госуслуги».
3. Затем войдите в личный кабинет на сайте БКИ, найдите раздел «Запрос кредитной истории», укажите нужный период (например, полная история или за год) и подтвердите запрос.
4. Отчет придет на почту также в течение трех дней.

Вы также можете направить запрос на адрес БКИ заказным письмом, обратиться в офис организации или отправить заявление на электронную почту. Учтите, что банки, где вы оформляли займы, могут сотрудничать с разными бюро и КИ в них могут отличаться.

Проверка кредитов и займов через банк

Узнать все свои займы и кредиты через банк нельзя. Но вы можете запросить данные по активным займам, оформленным в конкретной финансовой организации. Вам предоставят информацию о том, погашены ли задолженности, имеются ли просрочки и сколько осталось заплатить. Для этого обратитесь к менеджеру банка с паспортом. Распечатку с задолженностями можно получить на месте в офисе или попросить отправить на электронную почту.

Проверка займов через МФО

Если помните, с какой именно микрофинансовой организацией заключили договор, то можно запросить информацию о задолженности напрямую.

1. Авторизуйтесь на сайте МФО или в мобильном приложении.
2. Найдите раздел истории займов.
3. Проверьте текущие задолженности.

Если не нашли нужной информации, закажите выписку по долгам в службе поддержки. Также можно обратиться за помощью к менеджеру по телефону горячей линии или лично сходить в офис.

Получение информации от судебных приставов

Посмотреть все свои кредиты и займы, по которым заведено исполнительное производство можно на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

1. Зайдите в раздел «Банк данных исполнительных производств».
2. Найдите слугу «Поиск по физическим лицам».
3. Введите ФИО и дату рождения.

Система выдаст перечень всех открытых исполнительных дел на ваше имя с наименованием кредитора.
Учитывайте, что большинство просроченных кредитов еще не находятся на этой стадии, если по ним не открыты исполнительные дела.

Как проверить кредиты и займы по фамилии бесплатно

Проверить кредиты и займы по одной только фамилии в большинстве случаев невозможно — такие данные защищены законом о персональных данных и банковской тайне. Однако есть несколько способов, как посмотреть информацию о долгах, которые уже стали публичными.

Итак, где можно узнать долги по фамилии?

1. ФССП (Федеральная служба судебных приставов)
Это самый доступный способ. По фамилии и дате рождения можно узнать только те долги, которые уже дошли до стадии исполнительного производства. Но активные кредиты, микрозаймы и долги без суда там не отображаются.

В базе будут видны:

• название организации (банк, МФО, ЖКХ и т. д.),
• сумма долга,
• номер и дата исполнительного документа.

2. Судебные решения (ГАС «Правосудие»)
Через поиск на этом сайте по фамилии можно найти дела, которые находятся в суде. Если кредитор уже подал иск, информация будет доступна до передачи дела приставам. В карточке дела укажут банк или МФО и сумму требований.

3. Росреестр
Здесь по фамилии можно увидеть имущественные обременения: ипотека, залог, арест имущества. Это косвенно указывает на существование кредита.

Где не покажут долги по фамилии?

1. БКИ (Бюро кредитных историй) — доступ только у самого человека или у его доверенного лица с нотариальной доверенностью.

2. Госуслуги — нужна подтвержденная личная учетная запись.

3. Банки и МФО — кредитная информация защищена банковской тайной.

Итак, по фамилии можно увидеть только те долги, которые стали публичными через суд или приставов. Полную картину по кредитам и займам можно получить только самому человеку — через БКИ, Госуслуги или банк.

Заключение

Регулярно проверяя свои долговые обязательства, можно избежать просрочек, штрафов и уберечь себя от нежелательных займов мошенников. К счастью, узнать кредитную историю можно онлайн и бесплатно несколькими способами. Если вовремя обнаружите ошибку, можно подать запрос на ее исправление.

FAQ

1. Как часто нужно проверять КИ?

Рекомендуется делать это раз в три–шесть месяцев. Также будет полезно узнать КИ перед подачей заявки на новый заем, чтобы оценить шансы на одобрение.

2. Влияет ли просрочка по одному займу на все кредиты?

Ставка и долг по действующим кредитам не меняются, но общий рейтинг снижается. Таким образом, вам могут отказать в оформлении новых продуктов, например, в ипотеке или одобрить ее под высокий процент.

3. Можно ли удалить плохую историю из БКИ?

Нет, можно исправить только ошибки в записях. Все предложения по удалению КИ — незаконны и, как правило, мошеннические. Информация о каждой записи по кредиту хранится семь лет, потом она архивируется и перестает влиять на ваш рейтинг.

4. Что если МФО отказалось предоставить данные по КИ?

Используйте другие способы. Например, можно проверить микрозаймы через «Госуслуги».

5. Что делать, если вы не брали займ/кредит, а он есть в истории?

Обратитесь в финансовую организацию. Сообщите об ошибке и подайте заявление на аннулирование задолженности. Также напишите заявление в полицию, если считаете, что кредит оформили мошенники.